Kernbankensysteme: der ultimative Guide

Inhaltsübersicht

Teil 1: Kernbankensystem-Grundlagen

• Was ist eine Kernbankenlösung oder ein Kernbankensystem?
• Was sind die Vorteile eines Kernbankensystems?
• Was sind die typischen Merkmale und Funktionen von Kernbankensystemen?
• Wo wird ein Kernbankensystem benötigt?
• Was sind Kernbankanwendungen?

Teil 2: Technologie und Markt für Kernbankensysteme

• Was sollte bei Ablösung oder Migration des Kernbankensystems beachtet werden?
• Was sind die Hauptbereiche des Kernbankwesens?
• Was ist eine Kernbanksystem-Architektur?
• Wo kann ich eine Kernbanken-API finden?
• Was sind Beispiele für Anbieter von Kernbankensystemen?
• Was ist „Core Banking as a Service”?
• Was ist eine SAP-Kernbanklösung?
• Welche Organisationen regeln oder diktieren die Anforderungen an Kernbankensysteme?

Teil 3: Karriere und Jobs im Bereich Kernbankensysteme

• Was ist ein Kernbanken-Analyst?
• Was ist ein Kernbanken-Berater?
• Was ist ein Kernbanken-Entwickler?
• Auf welche Fragen sollten Sie sich bei einem Vorstellungsgespräch vorbereiten?

Teil 1: Kernbankensystem-Grundlagen

In diesem Abschnitt befassen wir uns mit den wesentlichen Konzepten, die die Grundlage moderner Banken-IT-Systeme bilden. Unabhängig davon, ob Sie neu in diesem Bereich sind oder Ihr Wissen auffrischen wollen: Wir decken mit diesen Fragen die grundlegenden Aspekte dessen ab, was Kernbankensysteme sind, welche Vorteile sie bieteen und wo diese Systeme eingesetzt werden. Wir geben Ihnen klare, einfache Antworten, damit Sie die Grundlagen der Kernbankentechnologie verstehen.

Was ist eine Kernbankenlösung oder ein Kernbankensystem?

Stellen Sie sich ein Kernbankensystem als das digitale Gehirn einer Bank vor – es ist die zentrale Software, die alle Bankgeschäfte miteinander verbindet. Wenn Sie in einer Filiale oder an einem Geldautomaten Geld einzahlen, aktualisiert dieses System sofort Ihr Konto im gesamten Netzwerk.

Ein Kernbankensystem verwaltet vier zentrale Aufgaben:

1. Reguläre Bankkonten und Transaktionen
2. Kredite und Hypotheken
3. Zahlungsabwicklung
4. Allgemeine Buchhaltungsvorgänge

Ein zentraler Nutzen von Kernbankensystemen für Bankkunden ist, dass sie über mehrere Kanäle auf ihr Geld zugreifen können:

• Die Filiale vor Ort
• Jeder Geldautomat
• Internet-Banking
• Mobile Anwendungen

Einfach ausgedrückt: Das Kernbanksystem ermöglicht es, jederzeit und überall Bankgeschäfte zu tätigen und macht moderne Bankdienstleistungen möglich.

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Was sind die Vorteile eines Kernbankensystems?

Ein Kernbankensystem bietet drei wesentliche Vorteile, die das moderne Bankgeschäft effizient und benutzerfreundlich machen:

1. Echtzeit-Verarbeitung: Alles geschieht sofort – wenn Sie Geld einzahlen, wird Ihr Konto sofort an allen Bankstandorten aktualisiert.

2. Multi-Channel-Zugang: Sie können auf Ihre Bankdienstleistungen zugreifen über:

• Geldautomaten
• Internet-Banking
• Mobile Anwendungen
• Lokale Filialen

3. Zentrale Datensätze: Alle Bankdaten bleiben synchronisiert und korrekt, unabhängig davon, welche Filiale Kunden besuchen oder wie sie auf ihr Konto zugreifen.

Was sind die typischen Merkmale und Funktionen von Kernbankensystemen?

Moderne Kernbankensysteme umfassen wichtige Funktionen, die ein nahtloses Bankerlebnis ermöglichen. Das Kundenmanagement bildet die Grundlage: Wenn Sie ein Konto eröffnen, erstellt das System Ihr Profil, überprüft Ihre Identität und stellt die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicher. Die Transaktionsverarbeitung verwaltet jede Zahlung und wickelt von lokalen Überweisungen bis hin zu internationalen Transaktionen alles in Echtzeit und präzise ab.

Das Produktmanagement ermöglicht es Banken, Angebote wie Sparkonten, Kredite und Kreditkarten auf einer einheitlichen Plattform zu erstellen und zu überwachen. Die umfassende Integration von Touchpoints verbindet mobile Apps, Geldautomaten und Filialdienste und sorgt so für ein einheitliches Kundenerlebnis über alle Kanäle hinweg.

Robuste Sicherheits- und Compliance-Maßnahmen schützen vor Betrug und sorgen für die Einhaltung von Vorschriften, so dass sowohl Ihre Daten als auch Ihre Gelder geschützt sind. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Kernbankplattform auch Faktoren wie Kosten, Markteinführungszeit, Personalisierung und Ökosystemintegration, um eine moderne und effiziente Lösung zu gewährleisten.

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Wo wird ein Kernbankensystem benötigt?

Every modern bank needs a core banking system – it is as important as a foundation for a building. Here are the reasons why:

1. Grundlegende Bankgeschäfte

• Verarbeitung von allen täglichen Transaktionen
• Verwaltung von Kundenkonten
• Bearbeitung von Krediten und Einlagen
• Ermöglicht die Kommunikation mit den Filialen

2. Gewährleistung Kundenservice

• Bietet sofortigen Kontozugang
• Bietet 24/7-Bankdienstleistungen
• Erfüllt die Erwartungen an moderne Banken
• Ermöglicht digitale Bankfunktionen

3. Risiko- und Sicherheitsmanagement

• Überwachung von Betrug
• Bewertung Kreditrisiken
• Sorgt für sichere Transaktionen
• Aufrechterhaltung des Datenschutzes

Zusammengefasst: Wenn Sie heute eine Bank leiten, ist ein Kernbankensystem keine Option – es ist für die grundlegenden Abläufe absolut notwendig.

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Was sind Kernbankanwendungen?

Kernbankanwendungen sind die zentralen Softwaresysteme, die alle wichtigen Bankgeschäfte steuern. Sie sind sozusagen das „Gehirn“ der digitalen Infrastruktur einer Bank, das alles von Girokonten bis hin zu Darlehenszahlungen abwickelt.

Diese Systeme arbeiten mit modularen Komponenten, die jeweils spezifische Funktionen erfüllen. Die BANCOS-Suite der G&H Bankensoftware AG beispielsweise demonstriert diesen modularen Ansatz mit zwei Hauptkomponenten:

• BANCOS Aktiv: Verwaltet Kreditprodukte wie Privat- und Immobilienkredite
• BANCOS Passiv: Verwaltet einlagenbezogene Dienstleistungen wie Tages- und Festgelder

Moderne Kernbankanwendungen entwickeln sich in Richtung eines zusammenstellbaren Ökosystems. Dieser Ansatz ermöglicht es den Banken, die besten Funktionen von verschiedenen Anbietern über APIs auszuwählen und zu kombinieren. Die Vorteile umfassen:

• Verbesserte Kundendienste
• Schnellere Einführung von Technologien
• Größere betriebliche Flexibilität

Im Gegensatz zu älteren, wenig flexiblen Systemen können Banken mit den heutigen Kernbankanwendungen bestimmte Funktionen aktualisieren, ohne ihre gesamte Infrastruktur zu überholen. Dies funktioniert ähnlich wie bei einem Smartphone, bei dem man nur eine Komponente bzw. App aufrüstet, anstatt das gesamte Gerät zu ersetzen.

Diese Anwendungen arbeiten rund um die Uhr hinter den Kulissen und sorgen dafür, dass jede Transaktion, die Sie tätigen, unabhängig vom Kanal bzw. Touchpoint sicher und effizient verarbeitet wird. Auch wenn Sie sie vielleicht nie direkt sehen, sind Kernbankanwendungen die Grundlage, die modernes digitales Banking möglich macht.

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Teil 2: Technologie und Markt für Kernbankensysteme

Dieser Abschnitt befasst sich mit den technischen Grundlagen und kritischen Komponenten, die moderne Kernbankensysteme ausmachen. Von der Systemarchitektur und den APIs bis hin zur Auswahl des Anbieters und den aufsichtsrechtlichen Anforderungen untersuchen wir die wichtigsten technischen Aspekte, die gewährleisten, dass Kernbankensysteme sicher, effizient und im Einklang mit den Branchenstandards arbeiten.

Was sollte bei einem Projekt zur Ablösung oder Migration des Kernbankensystems beachtet werden?

Eine Kernbank-Migration ist eine der größten Herausforderungen für eine Bank. Es ist wie eine Herzoperation während eines Marathons. Die technische Grundlage ist entscheidend. Das neue System muss auf einer modernen, skalierbaren Plattform mit robusten Konfigurationsoptionen, starken APIs u.a. für Open Banking und Echtzeitverarbeitungsfunktionen aufgebaut sein.

Sicherheit und Compliance sind nicht verhandelbar. Das System muss von Anfang an über fortschrittliche Sicherheitsprotokolle und integrierte Compliance-Tools verfügen, da dies wesentliche Grundlagen und keine optionalen Extras sind.

Operative Funktionen sind ebenso wichtig. Das neue System sollte Funktionen wie ein integriertes Kreditmanagement, einen nahtlosen Multikanal-Service und eine intuitive Benutzerführung bieten, wobei die mobile Erreichbarkeit ein Muss ist.

Das Projekt-Budget muss mehr als nur die Implementierung abdecken. Planen Sie auch die laufende Wartung, Integrationskosten und Schulungen ein. Zu den wichtigsten finanziellen Aspekten gehören:

• Kosten für Implementierung und Integration
• Laufende Wartungskosten
• Schulung und Änderungsmanagement

Und schließlich sollten Sie auch den kulturellen Wandel nicht außer Acht lassen. Eine erfolgreiche Migration bewahrt die Identität der Bank und fördert gleichzeitig die Innovation. Sie stellt sicher, dass durch sorgfältige Planung, Systemauswahl und Datenmigration sowie solide Maßnahmen zur Geschäftskontinuität ein Gleichgewicht zwischen Tradition und neuer Technologie hergestellt wird.

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Was sind die Hauptbereiche des Kernbankwesens?

Moderne Bankgeschäfte beruhen auf drei wesentlichen Bereichen, die zusammenarbeiten, um ein nahtloses Kundenerlebnis zu bieten.

Der Kernbank-Bereich ist das Herzstück der Bankgeschäfte. Hier wird alles verwaltet, von der Kundenanmeldung bis zur Verwaltung von Bankprodukten wie Karten und Konten. Dieser Bereich ist für die Verarbeitung all Ihrer Zahlungen und die Pflege aktueller Kundeninformationen verantwortlich und stellt sicher, dass jede Transaktion von dem Moment an, in dem Sie Kunde werden, korrekt abgewickelt wird.

Das nächste Feld ist der Support-Bereich, der sich auf die Geldverwaltung und Mehrwertdienste konzentriert. In diesem Bereich werden nicht nur Angebote und Kundenvorteile präsentiert, sondern z. B. auch der gesamte Lebenszyklus einer Hypothek abgewickelt: Vom ersten Antrag bis zur endgültigen Bewilligung wird idealerweise sichergestellt, dass Kunden die finanzielle Unterstützung und Beratung erhalten, die Sie benötigen, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.

Der Basis-Bereich übernimmt wichtige Unterstützung hinter den Kulissen, damit alles reibungslos läuft. Außerdem laufen hier weitere Prozesse ab, wie z. B.: Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz Ihrer Gelder und Daten, Kommunikation zwischen der Bank und ihren Kunden oder Marketingmaßnahmen, um Kunden über neue Dienstleistungen zu informieren.

Wenn Sie zum Beispiel ein neues Konto eröffnen, haben Sie mit allen drei Bereichen gleichzeitig zu tun. Der Kernbank-Bereich erstellt und verwaltet Ihr Konto, der Support-Bereich hilft Ihnen bei der Auswahl des richtigen Kontotyps, und der Basis-Bereich sorgt dafür, dass der Prozess sicher ist und Sie die entsprechenden Mitteilungen erhalten. Dieser integrierte Ansatz gewährleistet ein nahtloses, sicheres und effizientes Bankerlebnis.

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Was ist eine Kernbanksystem-Architektur?

Die Architektur eines Kernbankensystems ist wie eine Hightech-Stadt, in der verschiedene Bankfunktionen unabhängig voneinander und doch in perfekter Harmonie funktionieren. Das Fundament bildet eine zentrale Datenbank, in der alle Kundeninformationen und die Transaktionshistorie sicher gespeichert werden und die das Fundament des Systems bildet.

Über diesem Fundament befinden sich spezialisierte Layer, die bestimmte Aufgaben übernehmen – von der Bearbeitung von Kreditanträgen bis hin zur Verwaltung mobiler Bankdienstleistungen. Diese Layer kommunizieren nahtlos miteinander, ähnlich wie verschiedene Abteilungen in einem gut geführten Unternehmen.

Die moderne Kernbankarchitektur nutzt APIs und Event-Streaming, die als Hochgeschwindigkeits-Autobahnen dienen und alle Teile des Systems miteinander verbinden.

Dieses digitale Netzwerk stellt sicher, dass Kernfunktionen wie Einlagen, Kredite, Zahlungen und Kartenmanagement sofort miteinander kommunizieren.

Die wichtigsten Funktionen im Überblick:

• Zentrale Datenbank: Sichere Speicherung aller Kundendaten und Transaktionen
• Spezialisierte Funktions-Layer: Verwalten unterschiedliche Aufgaben wie Kreditbearbeitung und mobile Dienste
• Digitale Konnektivität: APIs und Event-Streaming ermöglichen Kommunikation in Echtzeit
• Anpassungsfähigkeit und Skalierbarkeit: Unterstützt schnelle Produkteinführungen und die nahtlose Integration neuer Technologien

Diese flexible und robuste Architektur ermöglicht Banken die schnelle Einführung neuer Produkte, die Personalisierung von Kundenerlebnissen und die Skalierung von Abläufen – und das alles, während Ihr Geld sicher und zugänglich bleibt.

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Wo kann ich eine Kernbanken-API finden?

Kernbanken-APIs werden von verschiedenen Anbietern angeboten, die jeweils auf unterschiedliche Bankbedürfnisse eingehen.

Große Cloud-Anbieter wie AWS und Microsoft Azure bieten skalierbare Banking-APIs, die sich nahtlos in die cloudbasierte Infrastruktur integrieren lassen. Fintech-Spezialisten wie Finastra, Temenos oder Mambu bieten maßgeschneiderte Banklösungen mit sofort einsetzbaren APIs. Darüber hinaus bündeln API-Marktplätze wie RapidAPI mehrere Finanz-APIs und vereinfachen den Zugang für Entwickler.

BANCOS Core Banking bietet beispielsweise eine API-Plattform, die sich mit Finanzportalen wie Check24 und Finanzcheck integrieren lässt. Bei der Auswahl einer API sollten Sie Ihre Integrationsanforderungen sorgfältig prüfen. API-Gateways spielen eine entscheidende Rolle bei der Verknüpfung von Cloud-Diensten mit bestehenden firmeninternen Systemen, um einen reibungslosen Datenaustausch und eine schrittweise digitale Transformation zu ermöglichen.

Dieser hybride Ansatz ermöglicht es Banken, sich zu modernisieren, ohne die bestehenden Abläufe zu stören und dabei Innovation und betriebliche Kontinuität in Einklang zu bringen.

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Was sind Beispiele für Anbieter von Kernbankensystemen?

Die Anbieterlandschaft in diesem Segment variiert je nach Region und Bankentyp.

Globale Anbieter:

• Oracle FLEXCUBE, bedient 10 % der weltweiten Bankbevölkerung
• nCino, das Lösungen auf der Salesforce-Plattform entwickelt
• Temenos AG, Anbieter von internationalen Banklösungen
• Mambu, Anbieter von Cloud-nativen Bankplattformen

Deutscher Markt:

Die Kernbankenlandschaft in Deutschland ist nach Banktypen gegliedert.

Öffentliche Banken: Sparkassen nutzen die Kernbankplattform der Finanzinformatik

Genossenschaftsbanken: Volksbanken nutzen Kernbankanwendungen von Atruvia

Kreditbanken: Verschiedene zugelassene Systeme, darunter Avaloq, Mambu, Tuum und BANCOS

Jedes System muss die strengen regulatorischen Anforderungen der BaFin erfüllen.

Die Wahl des Kernbankenanbieters hängt oft von der Art, der Größe und den regionalen Anforderungen der Bank ab.

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Was ist „Core Banking as a Service”?

Core Banking as a Service (CBaaS) und Banking as a Service (BaaS) sind zwei unterschiedliche Konzepte im Bereich der Finanztechnologie, die oft verwechselt werden. Um Klarheit zu schaffen, wollen wir sie aufschlüsseln.

Core Banking as a Service (CBaaS), auch bekannt als SaaS Core Banking, dient als technologisches Rückgrat der Bankgeschäfte. Es übernimmt wesentliche Funktionen wie Kontoverwaltung, Transaktionsverarbeitung, Identitätsprüfung (KYC/KYB) und grundlegende Bankmodule. Der Hauptvorteil von CBaaS besteht darin, dass die Banken komplexe technische Abläufe auslagern und sich so auf den Kundenservice und die Produktinnovation konzentrieren können.

Banking as a Service (BaaS) hingegen fungiert als Brücke zwischen Nicht-Bankgeschäften und Bankdienstleistungen. Es ermöglicht Nicht-Banken, Finanzprodukte wie Zahlungen und Karten anzubieten, indem sie Partnerschaften mit lizenzierten Banken eingehen und auf die Bankinfrastruktur zugreifen. Im Wesentlichen ermöglicht BaaS den Unternehmen, Bankfunktionen anzubieten, ohne selbst eine Bank zu werden.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass CBaaS die Banken bei der Abwicklung ihrer Geschäfte unterstützt, während BaaS es Nichtbanken oder Banken ohne eigene Lizenz ermöglicht, ihren Kunden Bankdienstleistungen anzubieten.

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Was ist eine SAP-Kernbanklösung?

SAP bietet zwei zentrale Lösungen im Bereich Kernbanksysteme an: SAP for Banking und SAP Fioneer.

SAP for Banking und SAP S/4HANA wickeln grundlegende Bankgeschäfte ab, von der Verwaltung von Finanzdaten über die Verarbeitung von Zahlungen bis hin zur komplexen Buchhaltung. Darüber hinaus bietet es fortschrittliche Funktionen für das Risikomanagement und ermöglicht Echtzeitverarbeitung durch eine offene Kernarchitektur. SAP for Banking dient als Finanz-Kommandozentrale und ist mit robusten Datenanalysefunktionen ausgestattet.

SAP Fioneer, seit 2021 am Markt, ist eine neuere Lösung, die eine komplette Bankensuite bieten soll. Sie deckt die Bereiche Einlagenverwaltung, Sparkonten, Kreditbearbeitung, Sicherheitsverfolgung und virtuelle Kontenverwaltung ab – alles auf einer Plattform.

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Welche Organisationen regeln oder diktieren die Anforderungen an Kernbankensysteme?

Die Banken-Regulierung ist in einer klaren Hierarchie organisiert, wobei die Aufsicht auf mehreren Ebenen angesiedelt ist.

Europäische Ebene:

Die Europäische Zentralbank (EZB) legt mit dem „Single Rulebook“ allgemeine Standards fest und schafft damit einheitliche Bankvorschriften für alle europäischen Banken.

Nationale Ebene:

Jedes Land hat seine eigene nationale Aufsichtsbehörde (National Competent Authority, NCA):

• Deutschland, BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
• Österreich, FMA (Finanzmarktaufsicht)

Diese Aufsichtsbehörden verlangen von Kernbankensystemen umfassende Schutzmaßnahmen in mehreren Bereichen: robuste Datenschutzmaßnahmen, um die Einhaltung der DSGVO zu gewährleisten, ausgefeilte Protokolle zur Bekämpfung von Geldwäsche und starke Kundenschutzmechanismen. Die Systeme müssen außerdem sichere Transaktionsverarbeitungsfunktionen aufweisen, automatische Meldesysteme enthalten und regelmäßigen Systemprüfungen unterzogen werden, um die Einhaltung der Vorschriften und die Sicherheit zu gewährleisten.

Zum Schluss: Von europäischen Richtlinien bis hin zu nationalen Vorschriften müssen Kernbankensysteme auf jeder Ebene strenge Standards erfüllen.

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Teil 3: Karriere und Jobs im Bereich Kernbankensysteme

Informieren Sie sich hier über die vielfältigen Karrieremöglichkeiten im Bereich Kernbankensysteme, von Business-Analysten und Beratern bis hin zu spezialisierten Entwicklern. In diesem Abschnitt werden die wichtigsten Aufgaben, erforderlichen Fähigkeiten und Verantwortlichkeiten sowie praktische Hinweise für Vorstellungsgespräche und den beruflichen Aufstieg in diesem Bereich beschrieben.

Was ist ein Kernbanken-Analyst?

Ein Kernbanken-Analyst fungiert als Brücke zwischen der Banktechnologie und dem Geschäftsbetrieb und übersetzt komplexe Bankanforderungen in technische Lösungen. Sie arbeiten in Finanzinstituten, Fintech-Firmen und Beratungsunternehmen und sind das Bindeglied zwischen Bankern und Entwicklern.

Ihre Rolle besteht aus drei Hauptaufgaben. Erstens sammeln sie Anforderungen – sie übersetzen die Bedürfnisse der Banker in klare technische Spezifikationen für die Entwicklungsteams. Zweitens bilden sie die Bankprozesse ab, von der Kontoeröffnung bis hin zu komplexen Transaktionen und sorgen für einen reibungslosen Ablauf. Drittens konzentrieren sie sich auf die Qualität, indem sie Testszenarien entwerfen und durchführen, um die Systemgenauigkeit zu gewährleisten – ein wesentlicher Faktor im Bankwesen.

Um in dieser Funktion erfolgreich zu sein, sind fundierte Kenntnisse des Bankgeschäfts, insbesondere im Bereich Einlagen und Kredite, gepaart mit einem ausgeprägten technischen Verständnis und hervorragenden Kommunikationsfähigkeiten erforderlich.

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Was ist ein Kernbanken-Berater?

Ein Kernbanken-Berater ist ein Transformationsexperte, der Banken bei der Modernisierung ihrer Bankensysteme hilft und dabei ihre Identität bewahrt. Sie arbeiten häufig bei großen Beratungsunternehmen wie Accenture, Deloitte und KPMG und begleiten Banken durch den komplexen Prozess der Modernisierung ihrer Kernbankentechnologie für das digitale Zeitalter.

Ihre Aufgabe beginnt mit der Analyse der bestehenden Systeme einer Bank, um Ineffizienzen zu ermitteln. Anschließend helfen sie bei der Auswahl der richtigen Banklösung und überwachen den gesamten Migrationsprozess, der zwei bis drei Jahre dauern kann. Was ihre Arbeit einzigartig macht, ist ihre Aufgabe, ein Gleichgewicht zwischen Tradition und Innovation zu schaffen und sicherzustellen, dass die Modernisierung die Identität einer Bank stärkt, anstatt sie zu ersetzen.

Erfolgreiche Consultants verbinden fundierte technische Kenntnisse mit einem ausgeprägten Geschäftssinn. Sie verstehen, dass jede Bank ihre eigene DNA hat und arbeiten daran, technologische Fortschritte mit den Geschäftszielen in Einklang zu bringen. Während der gesamten Umstellung fungieren sie als vertrauenswürdige Berater und gewährleisten einen nahtlosen Übergang.

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Was ist ein Kernbanken-Entwickler?

Ein Kernbanken-Entwickler ist ein spezialisierter Software-Ingenieur, der die Systeme für den Bankbetrieb entwickelt und pflegt. Diese Systeme wickeln täglich Millionen von Transaktionen ab, verwalten Kundenkonten, berechnen Zinsen und gewährleisten die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.

Schlüsseltechnologien:

Java mit Spring Framework ist das Rückgrat der modernen Bankensoftware. Überraschenderweise unterstützt COBOL immer noch 43 % der weltweiten Bankensysteme. SQL, insbesondere Oracle und DB2, ist für die Datenbankverwaltung unerlässlich. Python gewinnt zunehmend an Bedeutung für KI und Datenanalyse, während C++ für Hochleistungsanwendungen eingesetzt wird. JavaScript und Angular werden häufig für Front-End-Bankenschnittstellen verwendet.

Technisches Fachwissen:

Neben Programmierfähigkeiten benötigen Entwickler im Kerngeschäft des Bankwesens.

• Kenntnisse der Microservices-Architektur
• Vertrautheit mit Bankprotokollen wie ISO 20022 und SWIFT
• Erfahrung mit REST-APIs und Webdiensten
• Ausgeprägtes Verständnis von Sicherheitsprotokollen

Kenntnisse des Bankenbereichs:

Entwickler müssen darüber hinaus verstehen:

• Bankgeschäfte und Finanzprodukte
• Zahlungs- und Abwicklungsprozesse
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Risikomanagement

Karriere und Gehaltsaussichten:

Die Einstiegsgehälter liegen zwischen 45.000 und 70.000 €, während Entwickler der mittleren Ebene zwischen 58.000 und 90.000 € verdienen. Senior-Entwickler können je nach Erfahrung und Standort über 150.000 € verdienen. Zu den Karrieremöglichkeiten gehören Positionen wie Technical Architect, Banking Solutions Consultant und FinTech Project Manager.

Schlüssel zum Erfolg:

Um sich in diesem Bereich abzuheben, sollten Entwickler:

• sich in Fintech-Communities engagieren
• sich über Bankvorschriften auf dem Laufenden halten
• eine solide Grundlage in Finanzmathematik aufbauen
• Fachwissen über Kernbankensysteme und -module entwickeln

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Auf welche Fragen sollten Sie sich bei einem Vorstellungsgespräch vorbereiten?

Ganz gleich, ob Sie sich für eine Stelle im Bereich Kernbankensysteme bewerben oder ein Vorstellungsgespräch führen, es ist wichtig, die richtigen Fragen zu kennen – und zu wissen, wie man sie beantwortet. Hier erfahren Sie, was Sie erwarten und wie Sie sich vorbereiten können.

Seien Sie zunächst auf die grundlegende Frage vorbereitet: „Was ist ein Kernbankensystem?“ Ihre Antwort sollte zentralisierte Systeme, Echtzeitverarbeitung und Filialanbindung umfassen. Damit zeigen Sie, dass Sie die moderne Bankinfrastruktur verstanden haben.

Als Nächstes erwarten Sie Fragen zu den Kernbankmodulen. Die Interviewer*innen möchten etwas über Kundeninformationssysteme, Einlagen, Kredite, Zahlungen und das Berichtswesen erfahren. Seien Sie darauf vorbereitet, zu erklären, wie diese Komponenten zusammenwirken und warum sie wichtig sind.

Sicherheit ist immer ein wichtiges Thema. Möglicherweise werden Sie nach Datenverschlüsselung, Zugangskontrollen oder Protokollen für die Reaktion auf Zwischenfälle gefragt. Zeigen Sie anhand von Beispielen aus der Praxis, wie Sie das Risikomanagement im Bankwesen verstehen.

Bei technischen Aufgaben erwarten Sie Szenario-basierte Fragen wie „Wie würden Sie mit einem Systemausfall umgehen?“ oder „Welche Schritte würden Sie unternehmen, um inkonsistente Kontostände zu untersuchen?“ Gehen Sie klar und logisch durch Ihren Fehlerbehebungsprozess.

Und schließlich sollten Sie Ihre Antworten immer auf den Kunden zurückführen. Die besten Bewerber*innen zeigen, wie technische Fachkenntnisse die Bankdienstleistungen verbessern, die Sicherheit erhöhen und nahtlose Transaktionen gewährleisten.

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