BANCOS. Onboarding

Vollautomatisierte Kreditantragsprozesse und Embedded Finance

Setzen Sie mit BANCOS Onboarding digitale und hoch automatisierte Kreditantragsstrecken auf, die Ihre B2C- oder B2B-Kunden begeistern, neue Geschäftspotentiale erschließen und die Prozess-Effizienz stark erhöhen. Profitieren Sie von einer transparenten, workflow-basierten Kreditentscheidung sowie einer einfachen Einbindung in Ihre bestehende Systemlandschaft über eine flexible Schnittstellenarchitektur.

Ihre Vorteile mit
BANCOS Onboarding

Für Ihr Kreditgeschäft

  • Massive Steigerung der Skalierbarkeit
    in der Kreditvergabe
  • Effiziente Prozesse entlasten Mitarbeitende und steigern die Wirtschaftlichkeit
  • Automatisierte Entscheidungen minimieren Kreditausfallrisiken
  • Ideal für B2C- und B2B-Szenarien

Für Ihre Kunden

  • Komfortables, voll digitales Produkterlebnis
  • Stark beschleunigte Kreditentscheidung
  • Ermöglicht zeit- und ortsunabhängige Kreditanträge

Für Ihre IT

  • Nahtlose Anbindung an bestehendes Kernbanksystem möglich
  • Flexible Schnittstellen-Architektur
  • Monitoring-Dashboard schafft Realtime-Transparenz für Controlling auf technischer und fachlicher Ebene
  • Hohe Transparenz der fachlichen Workflows durch BPMN 2.0 Kompatibilität

So funktioniert der
automatisierte Kreditantrag

Startpunkt des Prozesses sind externe Daten des Kreditantragstellers, die aus verschiedenen Quellen über geeignete Schnittstellen verarbeitet werden können, wie z. B. von Ihrer Landing Page, von Kreditplattformen oder aus Embedded Finance Angeboten. Dabei finden erste automatisierte Plausibilitätsprüfungen statt. Optional kann ein Bestandskundencheck durchgeführt werden, der eine individuelle Bewertung der Kreditanfrage im restlichen Prozess erlaubt.

In diesem zentralen Schritt findet die individuelle Kreditentscheidung auf Basis der implementierten Decisioning-Regeln statt. Diese werden spezifisch nach Ihren Anforderungen mit Hilfe von DMN Decision Tables umgesetzt und bleiben dadurch trotz des hochautomatisierten Prozesses transparent. Denn Ihre fachlichen Parameter werden eins zu eins in den Decisioning-Workflow übernommen und die Ergebnisse der Einzelfallentscheidungen bleiben so zugänglich und nachvollziehbar. In den Entscheidungsprozess fließen externe Daten aus Bereichen wie u. a. Bonitätsprüfung, Betrugsprävention oder Sanction Checks ein. Für den europäischen Markt haben wir bereits viele der wichtigsten Dienstleister – wie u. a. Schufa, CRIF, CEG, Infoscore, Kremo und ZEK – angebunden und können auch weitere Services über unsere flexible API-Architektur individuell nach Ihren Anforderungen integrieren.

Im Anschluss an die Kreditentscheidung wird über sichere Datenschnittstellen zu Anbietern für Online-Identifikation und Vertragsabschluss die rechtskonforme Datenüberprüfung und Verifizierung des Antragstellers sichergestellt. Durch unser Partner-Netzwerk ist dabei eine individuelle Kombination von Diensten möglich. Dazu gehören u.a. bewährte KYC-Verfahren wie Video-Ident oder Konto-Ident sowie eine unkomplizierte QES-Integration zur digitalen Signatur. Dies sorgt für ein medienbruchfreies Kundenerlebnis.

Nach Abschluss und Akzeptanz des Kreditantrags werden die Daten zu Kredit und Antragssteller vollautomatisch per Schnittstelle an Ihr Kernbanksystem und ggf. Ihr CRM übertragen und die Auszahlung des Kredits bzw. die Eröffnung des Kreditrahmens veranlasst.

Die vollständige Digitalisierung des Kreditantragsprozesses erlaubt umfassende Analyse- und Kontrollmöglichkeiten auf technischer und fachlicher Ebene. Um diese zu nutzen, können wir zusätzlich ein interaktives Dashboard bereitstellen, welches alle relevanten Daten aus dem gesamten Kreditantragsprozess visuell aufbereitet. Dies ermöglicht Ihnen u. a. ein Echtzeit-Monitoring zentraler KPIs wie akzeptierter und abgelehnter Kreditanträge oder die Identifikation der Ursachen von fachlichen und technischen Prozessabbrüchen, die Sie direkt für die Optimierung sowie die Überwachung des fehlerfreien Betriebs nutzen können.

Use Cases für
BANCOS Onboarding

Vollautomatisierte Kreditantragsstrecken auf Basis von BANCOS Onboarding sind vielseitig in unterschiedlichen Szenarien einsetzbar. Modernisieren Sie damit z. B. als Bank oder Finanzdienstleister wesentliche Teile Ihrer Kreditprozesse oder erweitern Sie als Anbieter bzw. Händler Ihr Payment-Portfolio im E-Commerce.

  • Anbindung einer state-of-the-art Kreditantragslösung an ein (Legacy) Kernbanksystem
  • Anbindung einer Kreditantragslösung über ein Kredit-Vergleichsportal an ein (Legacy) Kernbanksystem
  • Realisierung von Embedded Finance Angeboten bzw. kontextuellem Banking
  • Angebot von „buy now, pay later“ Modellen wie Kredit- oder Finanzierungsrahmen im E-Commerce
  • Automatisierung von Antragsschritten bei gewerblichen Krediten

BANCOS Onboarding
in Zahlen

0
Minuten
bis zur Auszahlung des Kredits
0
Sekunden
Dauer der automatisierten Kreditentscheidung
0
Kreditanträge
bearbeitet pro Tag bei einzelner implementierter Kundenlösung

Sie interessieren sich näher für unsere BANCOS Lösungen?

Besprechen Sie mit uns Ihre Situation sowie die Einsatzmöglichkeiten, Features und technischen Details unserer Software – gerne auch im Rahmen einer persönlichen Demo.