Vollautomatisierte Kreditantragsprozesse und Embedded Finance

Startpunkt des Prozesses sind externe Daten des Kreditantragstellers, die aus verschiedenen Quellen über geeignete Schnittstellen verarbeitet werden können, wie z. B. von Ihrer Landing Page, von Kreditplattformen oder aus Embedded Finance Angeboten. Dabei finden erste automatisierte Plausibilitätsprüfungen statt. Optional kann ein Bestandskundencheck durchgeführt werden, der eine individuelle Bewertung der Kreditanfrage im restlichen Prozess erlaubt.

In diesem zentralen Schritt findet die individuelle Kreditentscheidung auf Basis der implementierten Decisioning-Regeln statt. Diese werden spezifisch nach Ihren Anforderungen mit Hilfe von DMN Decision Tables umgesetzt und bleiben dadurch trotz des hochautomatisierten Prozesses transparent. Denn Ihre fachlichen Parameter werden eins zu eins in den Decisioning-Workflow übernommen und die Ergebnisse der Einzelfallentscheidungen bleiben so zugänglich und nachvollziehbar. In den Entscheidungsprozess fließen externe Daten aus Bereichen wie u. a. Bonitätsprüfung, Betrugsprävention oder Sanction Checks ein. Für den europäischen Markt haben wir bereits viele der wichtigsten Dienstleister – wie u. a. Schufa, CRIF, CEG, Infoscore, Kremo und ZEK – angebunden und können auch weitere Services über unsere flexible API-Architektur individuell nach Ihren Anforderungen integrieren.

Im Anschluss an die Kreditentscheidung wird über sichere Datenschnittstellen zu Anbietern für Online-Identifikation und Vertragsabschluss die rechtskonforme Datenüberprüfung und Verifizierung des Antragstellers sichergestellt. Durch unser Partner-Netzwerk ist dabei eine individuelle Kombination von Diensten möglich. Dazu gehören u.a. bewährte KYC-Verfahren wie Video-Ident oder Konto-Ident sowie eine unkomplizierte QES-Integration zur digitalen Signatur. Dies sorgt für ein medienbruchfreies Kundenerlebnis.

Nach Abschluss und Akzeptanz des Kreditantrags werden die Daten zu Kredit und Antragssteller vollautomatisch per Schnittstelle an Ihr Kernbanksystem und ggf. Ihr CRM übertragen und die Auszahlung des Kredits bzw. die Eröffnung des Kreditrahmens veranlasst.

Die vollständige Digitalisierung des Kreditantragsprozesses erlaubt umfassende Analyse- und Kontrollmöglichkeiten auf technischer und fachlicher Ebene. Um diese zu nutzen, können wir zusätzlich ein interaktives Dashboard bereitstellen, welches alle relevanten Daten aus dem gesamten Kreditantragsprozess visuell aufbereitet. Dies ermöglicht Ihnen u. a. ein Echtzeit-Monitoring zentraler KPIs wie akzeptierter und abgelehnter Kreditanträge oder die Identifikation der Ursachen von fachlichen und technischen Prozessabbrüchen, die Sie direkt für die Optimierung sowie die Überwachung des fehlerfreien Betriebs nutzen können.