Firmenkredite schnell, effizient und komfortabel anbieten

Der Prozess startet mit dem Kreditantrag, der Informationen zum Unternehmen und zum Finanzierungsvorhaben enthält. Die Antragsinformationen können aus verschiedenen Quellen über geeignete Schnittstellen in einem Omnikanal-Ansatz verarbeitet werden, wie z.B. online über ein Antrags-Frontend durch den Kunden, durch den Kundenbetreuer im Rahmen eines Beratungsgesprächs oder über eine Kreditvergleichsplattform.

Nach Antragsstellung kann in Echtzeit ein erster automatisierter Quick-Check erfolgen. So kann beispielsweise das Unternehmen auf Strategiekonformität sowie anhand eines Bonitätsindex beurteilt werden. Dabei werden die implementierten Regeln spezifisch nach Ihren Anforderungen mit Hilfe von DMN Decision Tables umgesetzt und bleiben dadurch trotz des automatisierten Prozesses transparent. Diese frühen automatisierten Prozessentscheidungen verbessert die Prozesseffizienz und reduziert die Prozesskosten.

Mit dem Bestandskunden- und dem Gesamt-Obligo-Check kann das Bestands- und Neuengagement des antragstellenden Unternehmens ermittelt werden. Dies ermöglicht das Erkennen von relevanten Kreditschwellen, die eine individuelle Bewertung der Kreditanfrage im restlichen Prozess erlauben. Auch können verbundene natürliche und juristische Personen identifiziert werden, um Kunden zu einer „Gruppe verbundener Kunden” zusammenzufassen. Dieser automatisierte Prozessschritt erlaubt Ihnen den regulatorischen Anforderungen sowie Ihren eigenen Regelwerken gerecht zu werden.

In diesem zentralen Schritt findet die Risikoanalyse statt. Dank unserer flexiblen API-Architektur können eigene oder externe Bilanzanalyse- und Ratingsysteme integriert werden. Über ein eingebundenes Kundenportal kann das antragsstellende Unternehmen Bonitätsunterlagen bereitstellen und zur weiteren Bearbeitung in den Kreditprozess übergeben. Bilanzkennzahlen und
-schwellen können ermittelt und eine Kreditentscheidung getroffen werden. Auch ESG-Risiken können in den Entscheidungsprozess berücksichtigt werden. Dabei erfolgt die Bonitätsbeurteilung anhand der vorgegebenen und implementierten Parameterwerte.

Mit Hilfe des Digital Account Checks können Cash-Flow-Rechnungen erstellt und Risiken im Kontoverhalten erkannt werden. Damit lassen sich Merkmale für bonitätsschwache bzw. bonitätsstarke Unternehmen ableiten, um eine Kreditentscheidung zu treffen.

Ist im Unternehmenskundengeschäft ein bonitätsabhängiges Kreditangebot gewünscht, kann im nächsten Schritt ein bonitätsabhängiger Zinssatz entsprechend Ihren Vorgaben ermittelt und ein Rückzahlungsplan erstellt werden. Dies kann beispielsweise auf Grundlage von Bonitätsklassen oder der Ratingnote erfolgen. Das indikative Kreditangebot kann über das Kundenportal bereitgestellt werden. Bei Angebotsannahme geht es im nächsten Schritt in die Vertragserstellung und Legitimation.

Auch beim KYC-Prozess können Sie dank unserer flexiblen API-Architektur Ihre eigenen oder fremde Systeme teilweise oder vollständig integrieren. Für ein verbessertes Nutzererlebnis können über unser Kundenportal sowie durch sichere Datenschnittstellen zu entsprechenden Anbietern die wirtschaftlich Berechtigten ermittelt und der Vertragspartner sowie die auftretenden Personen GWG-konform identifiziert werden. Gleiches gilt für eine Überprüfung von PEP- und Sanktionslisten. Im Anschluss daran werden die unterzeichnungspflichtigen Personen in den Legitimationsprozess geschickt, um einen rechtssicheren Kreditvertrag zu erhalten. Durch unser Partner-Netzwerk ist dabei eine individuelle Kombination von Diensten möglich. Dazu gehören u.a. bewährte Verfahren wie Video-Ident oder Konto-Ident sowie eine unkomplizierte QES-Integration zur digitalen Signatur. Dies sorgt für ein medienbruchfreies Kundenerlebnis.

Nach Abschluss und Akzeptanz des Kreditantrags werden die Daten zu Kredit und Antragssteller vollautomatisch per Schnittstelle an Ihr Kernbanksystem und ggf. Ihr CRM übertragen und die Auszahlung des Kredits bzw. die Eröffnung des Kreditrahmens veranlasst.

Die vollständige Digitalisierung des Kreditantragsprozesses erlaubt umfassende Analyse- und Kontrollmöglichkeiten auf technischer und fachlicher Ebene. Um diese zu nutzen, können wir zusätzlich ein interaktives Dashboard bereitstellen, welches alle relevanten Daten aus dem gesamten Kreditantragsprozess visuell aufbereitet. Dies ermöglicht Ihnen u. a. ein Echtzeit-Monitoring zentraler KPIs wie akzeptierter und abgelehnter Kreditanträge oder die Identifikation der Ursachen von fachlichen und technischen Prozessabbrüchen, die Sie direkt für die Optimierung sowie die Überwachung des fehlerfreien Betriebs nutzen können.